25 июня
USD 63.2396 -0.5477
EUR 73.7247 +0.0376
Потребительские кредиты: брать или не брать?
15/08/2016

Потребительские кредиты: брать или не брать?

Даже если вы получаете стабильный доход, всегда может возникнуть необходимость в дополнительной сумме денег. Потребительские кредиты используют не только для оплаты больших покупок, но и чтобы отправиться в путешествие, сделать ремонт, оплатить медицинские расходы или залатать внезапно возникшие финансовые дыры. Например, у вас сломалась стиральная машина или автомобиль — потребительский кредит наличными для решения этих проблем в наши дни можно оформить даже через интернет. В случае одобрения вы сможете получить до 3 000 000 руб. (сумма зависит от размера ваших доходов, способа их подтверждения и др.).

Кредиты расширяют возможности и позволяют получить здесь и сейчас то, на что вам пришлось бы копить месяцами. В 21 веке сотни банков предлагают разнообразные услуги в сфере кредитования физических лиц, быстро оформляя документы и предлагая простые способы погашения долга.

Стоит ли мне брать кредит?

Ответ на этот вопрос зависит от ваших доходов и готовности строго соблюдать взятые на себя обязательства по возвращению кредита. Если ежемесячные платежи по кредиту составят больше 15% от вашей зарплаты, скорее всего, заем станет для вашего бюджета тяжелым испытанием. Кроме того, на случай непредвиденных трудностей с деньгами неплохо иметь в запасе сумму в размере 2–3 ежемесячных платежей. Готовы ли вы отложить такие деньги? 

Другая опасность — риск увольнения или потери текущих доходов по иной причине. Если вы не уверены, что ваша компания не закроется в ближайший год, а вас не сократят, воспользуйтесь страхованием заемщика, которое предлагают банки. Если вы потеряете работу, страховая компания погасит основную задолженность и поможет вашей семье в этой сложной финансовой ситуации. Наличие страховки станет дополнительным аргументом в пользу положительного решения банка. 

Чтобы кредит стал не пустой тратой денег, а выгодной инвестицией, которая в долгосрочной перспективе не скажется на вашем финансовом положении отрицательно, необходимо иметь конкретную причину, по которой вам нужны деньги прямо сейчас, и план возврата долга. Например, вы оплатите свое образование, которое улучшит резюме и позволит получить более высокооплачиваемую работу. Другой вариант: вы сделаете давно необходимый ремонт, улучшив условия жизни для себя и своей семьи. Кредит на свадьбу позволит не откладывать важнейшее событие в вашей жизни. Если вам предлагают кредит по более выгодной ставке, есть смысл провести рефинансирование одного или нескольких кредитов в других банках, чтобы упростить процесс их погашения. 

Итак, вы можете взять кредит, если:

  • Точно оценили свое финансовое положение.
  • Изучили все имеющиеся на рынке предложения банков.
  • Прочитали условия кредитования выбранного банка.
  • Осилите ежемесячные выплаты.
  • Уровень вашей жизни не изменится, если в бюджет войдет статья «ежемесячные платежи по кредиту».
  • Готовы к рискам, которые возникнут в случае непредвиденных финансовых трудностей.

Условия потребительского кредитования

Обычно нецелевые кредиты выдаются на срок 2–5 лет. Срок зависит от финансовых возможностей заемщика. Процентная ставка также вычисляется индивидуально, она зависит от срока и предоставленных документов, наличия залога. Ряд банков предлагает нецелевые займы наличными без поручителей и залога, для которых необходимо предоставить всего 2 документа (НДФЛ и паспорт), однако процентные ставки по ним выше.

Выбирая банк для получения кредита, обратите внимание на условия, наличие дополнительной комиссии или платежа за обслуживание кредитной карты. Наиболее выгодные условия — бесплатная банковская карта без платы за обслуживание, с помощью которой вы сможете погашать кредит в ближайшем банкомате. Наличие интернет-банка позволит в любой момент получить информацию о состоянии вашего долга, а также подать заявку на кредит и узнать решение банка, не выходя из дома. 

Как получить максимально выгодный кредит?

  • Выбрать банк с высоким «рейтингом надежности».
  • Рассчитать выгодные для вас условия кредитования на кредитном онлайн-калькуляторе (есть на сайтах многих банков).
  • Запросить свою кредитную историю, чтобы убедиться, что она позволит вам получить кредит в выбранном банке.
  • Взять кредит в той валюте, в которой вы получаете доход.
  • Тщательно изучить кредитный договор.
  • Четко определить цели получения кредита.

Валентина Пономарева, офинансах.рф

потребительский кредит