21 апреля
USD 61.3222 +0.4639
EUR 75.6532 +0.2498
Как работает льготный период по кредитной карте?
07/08/2016

Как работает льготный период по кредитной карте?

Брать кредиты и не платить по ним проценты мечтает каждый. Получать беспроцентные кредиты могу владельцы кредитных карт: используют средства банка на повседневные покупки и не платят проценты, т. е. берут кредиты почти бесплатно. С помощью грейс-периода, или льготного периода по кредитной карте, получать выгодные кредиты может каждый.

Большинство банков в наши дни предлагают кредитные карты с грейс-периодом длительностью около 30–60 дней. В течение этого времени заемщик может вернуть деньги банку, не выплачивая проценты по кредиту.

1. В течение месяца вы делаете покупки, расплачиваясь кредитной картой.

2. По итогам месяца банк составляет выписку по карте, где указана сумма долга за период и дата, до которой долг необходимо погасить, чтобы кредит получился беспроцентным. Обычно дается около 20 дней с момента формирования выписки до последнего дня погашения задолженности.

3. Не позднее указанного дня вы полностью гасите задолженность перед банком. Поздравляю, вы получили «бесплатный» кредит!

Льготный период может рассчитываться по календарным дням месяца, отсчитываться от даты активации карты или выражаться в определенном количестве дней после каждой покупки. Рассмотрим процесс с льготным периодом 50 календарных дней и кредитным лимитом 40 тыс. руб. на конкретных цифрах:

1.  Вы получаете выписку каждое 1-е число месяца. На 1 мая ваш долг составлял 0 руб. 3 мая вы покупаете смартфон за 20 000 руб., 10 мая оплачиваете счет в ресторане за 3 000 руб., 25 мая покупаете билеты на самолет за 15 000 руб.

2. 1 июня вы получаете счет, в котором указывается задолженность в размере 38 000 руб.    

3.1. До 20 июня вы вносите на счет кредитной карты 38 000 руб. Проценты на полученную сумму не начисляются.

3.2. Вы вносите 38 000 руб. 21 июня или только 35 000 руб. 19 июня. На всю сумму задолженности начисляются проценты. Если вы не можете погасить долг в необходимом объеме, до 20 июня нужно внести минимальный платеж (обычно 5–10% от суммы задолженности).

4. Покупки, сделанные после 1 июня, войдут уже в следующую выписку по карте. Вы сможете потратить еще 2 000 руб. до погашения задолженности и до 40 000 руб. — после погашения.

Получается, что на покупки, сделанные в начале расчетного периода, дается срок погашения около 50 дней, а для трат в конце месяца срок беспроцентного погашения стремится к 20 дням. Поэтому банки формулируют длительность грейс-периода так: «до 50 дней». А сам грейс-период делится на «отчетный период» с 1 по 31 мая и «платежный период» с 1 по 20 июня.

Преимущества кредитных карт

Карты с льготным периодом кредитования удобны как для ежемесячного использования, так и для редких непредвиденных трат. Когда возникает необходимость купить запчасти для автомобиля, заплатить за лечение или совершить спонтанное путешествие на выходные, не придется закрывать депозит. С помощью кредитной карты вы успеваете разрешить свои небольшие жизненные затруднения и рассчитаться с кредитом со следующей зарплаты, не теряя проценты по депозиту, не тратя деньги на оформление кредита, не платя проценты за пользование средствами банка.

Для тех, кто часто занимает «до получки», кредитная карта тоже становится удобным финансовым подспорьем. Вместо того, чтобы бегать по соседям, вы просто расплачиваетесь кредиткой, а через месяц возвращаете деньги без лишних затрат времени и денег.

Подводные камни

Задумываетесь, почему банки готовы дать вам свои деньги совершенно бесплатно? Все верно, в случае несоблюдения определенных тонкостей ваш «беспроцентный кредит» превращается в обычный, причем с не самыми маленькими процентами.

- Кредитные карты имеют комиссию за годовое обслуживание, страхование карты и иные комиссии. Прежде, чем оформлять кредитную карту и активировать ее, выясните точно, во сколько обойдется ее обслуживание ежегодно. Например, карта «Кредитная» «Сбербанка России» имеет комиссию за обслуживание 750 руб. в год. Если вы используете 30 000 руб. кредитных средств ежемесячно, вы получаете их всего за 2,5%.

- Проценты по кредитной карте заметно выше, чем у обычных кредитов. Например, в апреле 2016 г. кредитная карта Miles&More Classic «Русского стандарта» предоставляет денежные средства под 37,9% годовых, Моментальная карта Platinum «Бинбанка» — 36,5%, Суперкарта «Промсвязьбанка» — 34,9%, кредитные карты «Сбербанка» — 33,9%, в то время как в том же «Бинбанке» можно получить потребительский кредит со ставкой от 15,9 до 23,5%.

- В определенных случаях льготный период не работает. Например, при снятии наличных в банкомате проценты на полученную сумму начисляются сразу же, кроме того, может действовать разовая комиссия за снятие денег. Например, «Сбербанк России» при снятии денег в своем банкомате с кредитной карты берет 3% от суммы снятия, но не менее 390 руб. Если вы снимаете 1000 руб., это уже 39% от суммы! Также грейс-период может не распространяться при переводе денег на депозитный счет, покупке электронных валют, расходах на казино.

Внимательное следование правилам льготного периода по кредитной карте позволяет получать очень выгодные краткосрочные кредиты на потребительские нужды.

Валентина Пономарёва, офинансах.рф

кредит, льготный период, кредитная карта