23 мая
USD 61.2610 -1.2717
EUR 72.2390 -1.0931
Как взять кредит и не проиграть
31/08/2016

Как взять кредит и не проиграть

Несмотря на то, что в июне 2016 г. ЦБ РФ принял решения снизить ключевую ставку до 10,5% годовых, она все еще остается достаточно высокой, что неизбежно сказывается на условиях кредитования населения. Потребительские займы выдаются неохотно, проценты по ним высоки. Как взять кредит и не попасть в долговую кабалу? Как выбрать достойный банк и получить кредит, который не станет для него сверхприбыльным? 

Внимательный выбор

В современных условиях к выбору банка стоит подходить со всей тщательностью. Мошенников стоит опасаться не только при размещении депозита, но и при получении кредита. Репутация кредитной организации, оценка ее деятельности другими участниками рынка очень важны. Как минимум необходимо узнать, зарегистрирован ли банк или микрофинансовая организация в Центробанке. Эту информацию можно найти на сайте ЦБ РФ.

Кредитный договор

Прежде, чем подписывать кредитный договор, прочитайте его. Каждая позиция этого документа после подписания становится частью ваших обязательств перед банком. Закон РФ позволяет в течение 5 дней принимать решения по договору кредитования. Если вы не согласны с какими-то пунктами договора, ведите переговоры с представителем финансовой организации в письменной форме. Все ваши действия и позиция должны иметь письменные доказательства. Если вам придется отстаивать свои права в суде, аргумент «а мне сказали в банке» не будет иметь юридической силы.

Цель кредита

Кредитные деньги должны решать ваши проблемы, а не потакать сиюминутным желаниям. Вам не только придется вернуть полученные у банка деньги, но и доплатить проценты по кредиту из своего кармана. Поэтому берите кредиты, которые наверняка окупятся. Например, кредит на образование повысит ваши шансы на рынке труда, а ипотечный кредит позволит улучшить жилищные условия, расширить или создать новую семью.

Не стройте кредитных «пирамид» — не берите кредиты, пока не расплатились по текущим долгам. И уж тем более не берите микрокредиты для покрытия ежемесячных платежей по большому банковскому кредиту. Рано или поздно кредитные «пирамиды» рушатся, погребая под своими «обломками» семьи и все их имущество.

Валюта кредита

Всегда берите кредит в той валюте, в которой вы получаете свой основной доход. Пусть вас не соблазняют экзотические кредиты в иностранных валютах с низкими процентными ставками. В текущих условиях высокой волатильности рубля вы можете потерять намного больше, чем проценты по кредиту — ведь банк возложит все валютные риски на вас.

Конфиденциальность

Свой экземпляр кредитного договора нужно хранить в надежном месте. Информацию о своих вкладах и кредитах не следует сообщать, даже если вам позвонят сотрудники банка. Данными о вашем кредите, размещенными в соцсетях, могут воспользоваться мошенники.

Серьезно подходите к ежемесячным платежам по кредиту. Легкость получения кредита не должна вызывать сомнений в серьезности банка. Кредитор никогда не забудет о вашем долге, при малейшем нарушении графика платежей вам придется заплатить пени или штраф.

Банковская карта и телефон

Это удобный инструмент для управления кредитом, в частности, для получения наличных денег и совершения ежемесячных платежей без посещения банка. В настоящее время большинство банков предлагает выпустить карту для обслуживания кредита. При оплате в магазинах карта удобнее кошелька с наличными, однако и с кредитной карты могут украсть деньги, только возвращать их банку придется уже вам самим. Чтобы обезопасить себя, включите лимит ежедневных и ежемесячных трат по карте. Это позволит и себя держать в руках, и не даст злоумышленникам моментально опустошить кредитный лимит.

Телефон с мобильным банкингом — еще один ключ к вашему кредиту. Не храните его вместе с картой и не передавайте в руки посторонним или малознакомым людям. Не указывайте в качестве контактного телефон, которым вы давно не пользуетесь. Мобильный оператор может заблокировать сим-карту и продать номер другому человеку. Кто гарантирует, что он не воспользуется сложившейся ситуацией?

Кредит и депозит

Собираетесь взять кредит в том же банке, где храните свои сбережения, в расчете на лояльность к постоянному клиенту? В случае банкротства банка вас будет ждать неприятный сюрприз. Агентство по страхованию вкладов не выплатит вам деньги, пока вы не погасите кредит.

Сомнительные «помощники»

Появились трудности с возвратом кредита? Обращайтесь в банк, выдавший кредит! Финансовые «знахари», «антиколлекторы» и другие подобные специалисты нацелены на остатки ваших денег. Кончатся деньги — исчезнут и «помощники», а ваши финансовые проблемы останутся с вами.

Финансовый пессимизм

Чтобы поддерживать свое финансовое здоровье, округляйте доходы в сторону уменьшения, а расходы — преувеличивайте. Умеренный деловой пессимизм при оценке инфляции, курса рубля и ситуации на рынке труда советует использовать Г. Тосунян, президент Ассоциации российских банков. Он советует не отдавать в месяц по кредитам больше 25% от дохода. Банки предпочитают таких заемщиков, называя их комфортно-рисковыми, хотя некоторые кредитные организации готовы получать от должников до 35% их ежемесячного дохода. Только если ваш доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, можно каждый месяц отдавать банку за кредиты больше 30% своего дохода.

Доходы минус расходы

Сводить дебет и кредит необходимо не только организациям, но и любому частному лицу. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, кредиты только усилят ваше финансовое нездоровье. Если вам не хватает на большие покупки, путешествия или ремонт, найдите способ уменьшить неважные расходы или подыщите более доходную работу.  

Валентина Пономарева, офинансах.рф

кредит, депозит, кредитная карта