25 ноября
USD 58.5318 +0.0696
EUR 69.3309 +0.1526
Как можно получить микрозайм на карту без кредитной истории
13/03/2017

Как можно получить микрозайм на карту без кредитной истории

Кредитная история – информация о гражданине, которая касается ранее взятых им долговых обязательств. Такие данные могут указать как на добросовестность лица, так и на проблемы с финансовой дисциплиной.

Проверка кредитной истории сегодня сопровождает выдачу практически любого займа в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Многие люди, которые попали в непростую экономическую ситуацию и просрочили выплату по кредиту, испытывают сложности при последующих обращениях за кредитами. О решении данной проблемы пойдёт речь в этом материале.

Видео: Без кредитной истории банки клиенту не верят

Виды займов, которые можно получить с плохой кредитной историей

Существует несколько видов финансовых продуктов, доступных для людей, ранее нарушивших свои финансовые обязательства:

1. Кредит с условием залога. Деньги предоставляются в том случае, если клиент имеет ликвидное имущество, которое можно реализовать при появлении проблем. Как правило, физические лица предоставляют автомобили в залог. В таком случае можно получить довольно крупные суммы.

2. Кредит с привлечением поручителей. Если 2–3 гражданина с безупречной кредитной историей согласятся солидарно разделить ответственность с заёмщиком при возможном наступлении просрочки, то с выдачей денег проблемы не будет. Репутация поручителей нивелирует проблемную кредитную историю основного должника.

3. Кредитная карта. Сегодня большинство работников получают зарплату через перевод на банковскую карточку. Кредитно-финансовое учреждение, обслуживающее физических лиц, наверняка оказывает им и другие услуги. Например, выдаёт кредитные карты с определённым лимитом. Такой продукт является по своей сути займом. И кредитная история на его выдачу не влияет.

4. Займы, предоставляемые МФО. Такие финансовые продукты в некоторых случаях выдаются без проверки кредитной истории. Главная причина подобной лояльности заключается в высоких ставках, в которых заложен риск неплатежей. Кроме того, компании экономят на сотрудниках, а проверка репутации клиента может занять много времени.

В каких МФО можно получить заём без проверки кредитной истории

Микрозаймы выдают множество организаций. Часть таких компаний старается избегать отношений с заёмщиками, которые имели проблемы с возвратом кредитов в прошлом. Другие же не обращают на такие нюансы внимание. Среди них можно выделить следующие организации:

1. Манимен. Одна из крупнейших компаний на данном рынке обходится без проверки кредитной истории своего клиента. Гражданин может рассчитывать на сумму до 60 000 рублей по ставке от 0,75% до 2% в день. Срок возврата варьируется от 5 дней до 18 недель. Чем больше период пользования деньгами, тем большую сумму должен взять клиент.

2. Кредито24. Компания также не учитывает кредитную историю своих клиентов при одобрении заявки. Обратившийся в данную МФО может получить на карту без проверки сумму от 2 000 до 20 000 рублей. Срок пользования денежными средствами составляет от 7 до 30 дней. Актуальная ставка составляет 1,9% в день или 693,5% годовых.

3. У Петровича. Небольшая компания, которая специализируется на подборе частных кредиторов, готовых выдать небольшие суммы гражданам. Возможно получение микрозаймов без проверки кредитной истории. Клиент может рассчитывать на сумму в пределах 50 000 рублей. Процентная ставка за пользование деньгами колеблется в пределах от 1 до 2% в день.

Существенный недостаток данного сервиса заключается в том, что в конкретном населённом пункте в определённый момент времени может не оказаться кредитора, готового выделить необходимую сумму.

4. Webbankir. Клиенты организации могут обратиться за микрозаймом в размере до 20 000 рублей. Срок пользования предоставленными средствами варьируется в пределах до 30 дней. Заёмщику не требуется высылать сканы своих документов, достаточно указать требуемые данные в электронной форме. Плата за услугу установлена в размере от 0,9% до 2% в день.

5. Представители компании Займер утверждают, что кредитная история их клиентов не оказывает существенного влияния на ответ по направленной заявке. Потенциальный заёмщик может просить микрокредит в размере до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Процентная ставка установлена на уровне 1,4% в день. Компания имеет множество положительных отзывов клиентов. Количество одобренных заявок достигает 85% от общего числа обращений.

Существует также множество других компаний, готовых выдать микрозайм людям с плохой кредитной истории. Чем меньше организация, тем охотнее она одобрит заявку. Следует понимать, что МФО рассчитывают на привлечение именно тех заёмщиков, которые не смогли получить деньги в банках под меньший процент. Поэтому стоит подавать заявки вне зависимости от наличия проблем с кредитной историей.

Условия выдачи займов на карту в МФО

Клиент, обращающийся за получением микрокредита, должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст от 18 или 21 года. Некоторые компании указывают предельный возраст заёмщиков, не давая возможности обращаться за микрозаймами пенсионерам. Другие же напротив выдают пожилым людям кредиты по сниженным ставкам, так как у данной категории людей есть гарантированный государством ежемесячный доход. На который можно наложить взыскание в случае возникновения просрочки.

2. Гражданство РФ. Физические лица, имеющие российский паспорт, имеют право подписывать электронные документы. Кроме того, у специалистов МФО есть доступ к различным базам данных, что позволяет проверить достоверность представленной информации.

3. Наличие постоянной или временной регистрации. Обратиться за получением микрозайма на карту можно из любого географического пункта. Специалистам МФО требуется знать, по какому адресу зарегистрирован их потенциальный клиент, чтобы в случае нарушения им своих обязательств можно было обратиться в суд по месту его проживания.

4. Отсутствие непогашенных обязательств перед компанией, куда обратился потенциальный заёмщик. Практически все МФО отклоняют заявки тех граждан, которые ещё не выплатили ранее взятый микрозайм.

5. Наличие постоянного места работы или дохода. Клиенту необходимо указать организацию, в которой он трудоустроен. При этом нет необходимости прикладывать какие-либо справки или иные документы, подтверждающие представленные сведения.

6. Контакты родственников или близких друзей, которые могут подтвердить заявленную информацию. В некоторых случаях менеджерам компании требуется дополнительные средства удостоверения указанных в заявке данных, так как документы о среднем заработке или месте работы не предоставляются.

7. Наличие мобильного телефона. На аппарат менеджер присылает коды, которые используются для регистрации на сайте МФО, оформления заявок и подписания договоров. Данное требование имеет исключительно технический характер.

Преимущества получения микрозаймов онлайн

Многие граждане, которые обращаются за услугами МФО, отмечают следующие положительные черты сотрудничества с такими компаниями:

1. Деньги можно получить, не выходя из дома. Заявки для перевода денег на карту онлайн оформляются в электронном виде. Одобрение условий договора происходит при помощи кода, полученного через СМС. Клиенту не требуется никуда идти, искать офис, узнавать время его работы.

2. Быстрое рассмотрение заявки. В некоторых организациях после оформления запроса для получения микрозайма на карту без кредитной истории проходит всего полчаса, и клиент уже получает деньги. Это очень удобно, если гражданину срочно требуется финансовая помощь. Кроме того, сайты МФО функционируют круглосуточно, тогда как у банков есть определённые часы работы и выходные.

3. Минимальные требования к заёмщикам. Как можно было заметить из предыдущего раздела, получить мини-займ в МФО может практически любой трудоустроенный человек.

4. Отсутствие необходимости собирать документы для получения денег. Чтобы получить деньги на карту онлайн, клиенту не нужно брать справку с места работы, подтверждать свой официальный доход, брать заявления от поручителей и так далее. Все сведения указываются в заявке, и менеджер МФО проверяет их доступными ему способами.

5. Удобный порядок погашения задолженности. Абсолютное большинство компаний предлагают клиентам несколько способов возврата микрозайма, в том числе через пункты работы партнёрских организаций (Золотая корона, Контакт и другие), а также электронными деньгами. Банки предпочитают получать деньги через переводы или в виде перечисления с банковских карт.

6. Отсутствие требования обязательного целевого использования денег. Банковские кредиты слишком часто выдаются на строго определённые нужды клиентов. Это помогает лучше контролировать риски, но часто ставит в неудобное положение самих заёмщиков. Многим просто не хочется говорить, как у куда будут потрачены деньги. У других цели

7. При помощи данного финансового инструмента можно улучшить свою кредитную историю. Несколько взятых и возвращённых в срок микрозаймов помогут в дальнейшем получить большой кредит в банке.

Недостатки кредитования в МФО

Гражданам, которые раздумывают над обращением за микрокредитами, следует помнить о некоторых отрицательных чертах данных финансовых продуктов:

1. Высокие процентные ставки. В большинстве таких компаний граждане могут рассчитывать на получение денег под 1,5—2% в день. Несложно подсчитать, что подобная услуга получается довольно дорогой. Обращаться за ней следует только в крайних случаях.

2. Небольшие размеры кредитов. Микрозаймы на карту редко превышают сумму в 30 000 рублей. При первом обращении сумма может быть меньше. Если клиент испытывает сильную потребность в деньгах, то ему явно будет недостаточно такого займа. Вероятно, придётся обращаться сразу в несколько компаний.

3. Серьёзные штрафные санкции при просрочках. Как уже отмечалось, МФО часто сталкиваются с невозвратами займов. В каждой компании существует отлаженная схема борьбы с подобными проблемами:

1. При просрочке клиенту выставляется единовременный штраф в несколько тысяч, а также начисляется пеня. В итоге, ставка по займу удваивается.

2. Дело передаётся специалистам по возврату просроченных задолженностей. Клиенту звонят на мобильный телефон, присылают СМС с разъяснениями ситуации, стараются также поговорить с его родственниками.

Если это не помогло, то дело направляется в коллекторское агентство. Давление на заёмщика усиливается, а дело передаётся в суд.

4. Крайне сложно договориться об изменении процентной ставки или получении рассрочки по выплатам. Если у клиента возникли сложности с погашением займа, то в редких случаях он может продлить срок возврата денег. Но ставка за пользование микрокредитом не уменьшится. При этом банки охотнее идут за изменение условий по выданным займам, так как просрочки и невозвраты кредитов ведут к увеличению количества проблемных активов и портят статистику.

Гражданам, кредитная история которых подпорчена просрочками по выплатам кредитов, стоит задуматься об улучшении контроля за собственными расходами. Займы без проверки кредитной истории – это довольно дорогой финансовый продукт, и пользоваться им нужно с осторожностью.

Видео: закон о банковском кредитовании и МФО

Микрозайм