21 апреля
USD 61.3222 +0.4639
EUR 75.6532 +0.2498
Как получать доход, тратя деньги, или возможности кешбэка
11/08/2016

Как получать доход, тратя деньги, или возможности кешбэка

Что такое кешбэк? 

Это возврат части денег, которые вы тратите, делая покупки в магазинах с помощью вашей кредитной или дебетовой карты. Размер кешбэка у разных банков может составлять от 0,5–1% до внушительных 5–10% по отдельным магазинам-партнерам или даже до 35% в рамках специальных акций банков. Возврат может выполняться «живыми» деньгами на банковский счет клиента или специальными «баллами», «бонусами», «селектами», «бонусными милями», которые имеют определенный курс к рублю, обмениваются на покупки или допускают расходование только в отдельных магазинах — партнерах банка. 

Особенности и тонкости 

Cashback не начисляется при снятии наличных в банкомате и пополнении электронных кошельков.

Банки часто ограничивают категории начисления кешбэка. Например, при оплате коммунальных услуг, интернета, пополнении мобильного телефона кешбэк не начисляется у большинства банковских карт.

Карты с высоким кешбэком часто имеют большую стоимость годового обслуживания. Такие карты будут выгодны только при значительных ежемесячных тратах.

Бонусные мили можно потратить только на авиабилеты и только полностью, когда вам удастся накопить на всю стоимость билета.

Комиссию за обслуживание дебетовой карты можно не платить, если держать на счете определенную сумму денег. Это обычно 30–50 тыс. рублей, на которые вы будете еще получать проценты по счету.

Кешбэк по кредитной карте не будет начислен, если вы просрочили платежи в текущем месяце. Не стоит говорить и о том, что выход за пределы грейс-периода сведёт на нет всю доходность по кешбэку.

Как и с условиями по кредитам, с cashback следует разбираться досконально. Одни банки предлагают довольно высокий процент кешбэка, зато полученные баллы, возможно, не удастся потратить в вашем городе — если магазинов-партнеров банка в вашем населенном пункте нет. Другие банки используют сложную систему расчета курса бонусов к рублю: клиент видит, что у него на счету миллионы баллов, а в итоге оказывается, что это всего несколько сотен рублей. Поэтому при выборе карты с кешбэком важно не только точно рассчитать его процент, но и узнать способы использования начисленного вознаграждения.

Кроме того, банки ограничивают максимальную сумму возврата кешбэка. Чаще всего это 1500–3000 руб. в месяц. Например, если у карты кешбэк 1,5% и ограничение 1500 руб., нет смысла тратить по ней больше 100 тыс. руб. в месяц. 

Откуда такая щедрость?

Вы наверняка задумываетесь, зачем банки дают своим клиентам эти деньги? С одной стороны, это одна из форм привлечения клиентов и повышения их лояльности банку. Однако с помощью кешбэка банки поощряют только безналичную оплату в онлайн и оффлайн-магазинах, игнорируя хранение, снятие наличных и другие операции с банковским счетом и кредитными лимитом.

В действительности банкам выгодно, когда клиенты расплачиваются картами, а не снимают деньги в банкомате. Дело в том, что каждый магазин, принимающий безналичный расчет, обслуживается определенным банком. Магазин оплачивает обслуживающему банку его услуги (1–5% от операции). Этот банк выплачивает банку, выпустившему карту, определенный процент с каждой транзакции. За покупки клиентов банк получает от 0,8 до 2,1%. Поэтому все магазины, принимающие банковские карты, включают в стоимость своих товаров комиссию, которую удерживает с них банк. Вернуть часть этих денег могут пользователи банковских карт.

По кредитный картам кешбэк стимулирует покупки и заставляет клиентов активнее пользоваться кредитными средствами, реже укладываясь в льготный период.

Если клиенты банка активно пользуются безналичным расчетом, банк экономит на обслуживании банкоматов, может сократить их количество или реже загружать наличными.

Если у банка есть магазины-партнеры, он получает от них часть прибыли, которые их общие клиенты приносят магазину. Банк рекламирует определенную сеть супермаркетов, АЗС, магазинов одежды, а их владельцы расплачиваются с банком определенным процентом с продаж. И этот процент всегда больше полученного клиентом кешбэка.

Самые выгодные предложения банков

В таблице представлены дебетовые и кредитные карты, которые на конец мая 2016 г. предлагают самые интересные условия начисления кешбэка для жителей Москвы. Из-за разнообразия условий расположение банков и карт в таблице случайное, поскольку сложно выделить более и менее выгодные карты. Для каждого пользователя в зависимости от его покупательских привычек и возможностей рейтинг будет своим. Список не претендует на полноту и всеохватность, но позволяет увидеть, насколько выгодными могут стать ваши покупки, если вы еще расплачиваетесь наличными или используете карту без cashback.

Дебетовые карты

table1

Кредитные карты

Table2

Валентина Пономарева, офинансах.рф 

кешбэк, кредитная карта, дебетовая карта